स्टेट बँक ऑफ इंडिया गृह कर्ज कसे घ्यायचे| State-Bank-of-India-home-loan-Schemes |

 

SBI पगारदार आणि स्वयंरोजगार व्यावसायिक आणि गैर-व्यावसायिक दोघांनाही गृहकर्ज देते. SBI गृह कर्ज पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी विचारात घेतलेल्या इतर घटकांमध्ये गृहकर्ज अर्जदारांचे वय आणि राष्ट्रीयत्व समाविष्ट आहे. याव्यतिरिक्त, बँक अर्जदारांचे क्रेडिट स्कोअर, उत्पन्न, आर्थिक दायित्वे आणि मालमत्तेची वैशिष्ट्ये आणि स्थान यावर देखील विचार करते.

SBI मधील गृहकर्जाची वैशिष्ट्ये

SBI द्वारे गृहकर्ज विविध ग्राहकांसाठी आहे आणि बँकेच्या गृहकर्ज योजनेतील काही महत्त्वाच्या वैशिष्ट्यांची खाली चर्चा केली आहे.

एसबीआय मॅक्सगेन होम लोन
हे कर्ज अशा लोकांना दिले जाते जे कमी व्याजदरावर कोणतेही अतिरिक्त शुल्क न घेता क्रेडिट घेण्यास उत्सुक आहेत. एसबीआय मॅक्सगेन कर्ज योजना ओव्हरड्राफ्ट खाते देखील वापरते जे ग्राहकांना त्यांच्या रोख उपलब्धतेनुसार पैसे काढण्यासाठी आणि जमा करण्याचा लाभ देते.

5 लाख रुपयांपासून सुरू होणारी रक्कम मिळू शकते, कोणतीही कमाल मर्यादा नाही.
सध्याच्या गृहकर्जाच्या व्याजात ०.२५% जोडून व्याजदर निश्चित केले आहेत.
फ्लोटिंग व्याज दर 10.15% वर लागू आहे.
ही योजना अत्यंत तरल आहे आणि तुम्हाला एकूण भरलेल्या व्याजावर बचत करू देते.
यात कोणतेही प्री-क्लोजर शुल्क आकारले जात नाही.
SBI युवा गृह कर्ज
हे एक खास गृहकर्ज आहे जे तरुण आहेत आणि त्यांचे पहिले घर घेण्याची योजना आखत आहेत. या योजनेसाठी वयाची पात्रता २१ ते ४५ वर्षे आहे. नियमित कर्जाच्या रकमेत 20% जोडून क्रेडिट दिले जाते.

SBI गृह कर्ज पात्रता निकष

स्टेट बँक ऑफ इंडियासाठी गृहकर्ज पात्रता निकष खालीलप्रमाणे आहेत:

वय 18 ते 70 वर्षे
रोजगाराचा प्रकार पगारदार व्यक्ती पगार नसलेले व्यावसायिक किंवा व्यावसायिक
कर्ज-ते-मूल्य (LTV) प्रमाण 80% ते 90%
अर्जदाराचे किमान मासिक उत्पन्न दरमहा किमान 30,000 रुपये असावे.
कर्जावर कोणतेही प्री-क्लोजर शुल्क आकारले जात नाही
फ्लोटिंग व्याज दर 10.15% वर लागू होतो.
एसबीआय एनआरआय होम लोन
नावातच म्हटल्याप्रमाणे, हे गृहकर्ज अनिवासी भारतीय (एनआरआय) आणि भारतीय वंशाच्या लोकांना (पीआयओ) दिले जाते. जे लोक नियमित उत्पन्न मिळवतात त्यांना भारतात किंवा परदेशात किमान 2 वर्षांचा रोजगार कालावधी असतो.

अधिक माहित येथे क्लिक करा

3 लाख रुपयांपासून सुरू होणारी रक्कम मिळू शकते, कोणतीही कमाल मर्यादा नाही.
या कर्जासाठी फक्त अनिवासी भारतीय आणि पीआयओ अर्ज करू शकतात.
कर्जावर कोणतेही प्री-क्लोजर शुल्क आकारले जात नाही
फ्लोटिंग व्याज दर 10.15% वर लागू होतो.

SBI गृह कर्ज पात्रता निकष

स्टेट बँक ऑफ इंडियासाठी गृहकर्ज पात्रता निकष खालीलप्रमाणे आहेत:

वय 18 ते 70 वर्षे
रोजगाराचा प्रकार पगारदार व्यक्ती पगार नसलेले व्यावसायिक किंवा व्यावसायिक
कर्ज-ते-मूल्य (LTV) प्रमाण 80% ते 90%
पगार नसलेल्या लोकांसाठी एसबीआय होम लोन पात्रता
रहिवासी प्रकार: निवासी भारतीय
जिथे अर्जदार प्रोप्रायटरशिप फर्मचा मालक आहे किंवा भागीदारी फर्ममधील भागीदारांपैकी एक आहे किंवा कंपनीमधील संचालकांपैकी एक आहे, फर्म/कंपनी:
किमान गेल्या 3 वर्षांपासून अस्तित्वात असावे
गेल्या दोन वर्षांत निव्वळ नफा कमावला असावा
विद्यमान क्रेडिट सुविधा, जर असतील तर, नियमित आणि मानक असाव्यात. विद्यमान बँकर्सकडून या संदर्भात अभिप्राय अहवाल प्राप्त केला जाईल.
जिथे जिथे प्रस्तावित घराची मालमत्ता प्रोप्रायटर आणि प्रोप्रायटरी फर्म यांच्या संयुक्त नावाने घेतली असेल, तिथे ती फर्म आमची विद्यमान कर्जदार किंवा कर्जमुक्त संस्था असावी.
किमान वय: 18 वर्षे
कर्जाचा कालावधी: 30 वर्षांपर्यंत.
कर्जाची रक्कम: किमान: INR 50,000/- आणि कमाल: INR 50 कोटी.

खालील SBI कर्जांमध्ये खालीलप्रमाणे काही अतिरिक्त पात्रता निकष आहेत:

SBI Flexipay Home Loan:

या कर्जासाठी अर्ज करण्याचे कमाल वय 45 वर्षे आहे आणि परतफेडीचे कमाल वय 70 वर्षे आहे.
एसबीआय प्रिव्हिलेज होम लोन: ही गृहकर्ज योजना केवळ राज्य आणि केंद्र सरकारच्या कर्मचाऱ्यांसाठी आहे ज्यात सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम (पीएसयू) तसेच पेन्शनपात्र सेवा असलेल्या व्यक्ती आहेत.
SBI शौर्य होम लोन:
ही गृहकर्ज योजना केवळ संरक्षण सेवांच्या कर्मचाऱ्यांसाठी आहे ज्यांना परतफेडीचा दीर्घ कालावधी आणि सामान्य लोकांपेक्षा कमी व्याजदर दिले जातात.

SBI स्मार्ट होम टॉप अप कर्ज:

इतर निकषांव्यतिरिक्त, यासाठी पात्रता निकष म्हणजे CIBIL स्कोअर 550 पेक्षा जास्त आहे. तसेच इतर कोणतीही टॉप-अप कर्जे सक्रिय नसावीत आणि एक वर्षापेक्षा जास्त कालावधीचा नियमित परतफेड इतिहास असू नये. कोणतीही स्थगिती पूर्ण करणे.
नॉन-पगारदारांना एसबीआय गृहकर्ज – भिन्न ऑफर:
विद्यमान पात्रता निकषांव्यतिरिक्त, खालील गोष्टींची पूर्तता करणे आवश्यक आहे: जर अर्जदार एखाद्या भागीदारी फर्ममध्ये भागीदार असेल किंवा एखाद्या प्रोप्रायटरशिप फर्मचा मालक असेल किंवा कंपनीमधील संचालकांपैकी एक असेल , तर कंपनी किंवा फर्म किमान 3 वर्षे अस्तित्वात असावी, गेल्या दोन वर्षात निव्वळ नफा कमावला असावा, कोणतीही विद्यमान क्रेडिट सुविधा मानक आणि नियमित असली पाहिजे आणि जर प्रस्तावित मालमत्ता त्यांच्या संयुक्त नावे घेतली असेल. प्रोप्रायटरी फर्म आणि प्रोप्रायटर, फर्म कर्जमुक्त किंवा बँकेचे विद्यमान कर्जदार असावे.
SBI Tribal Plus:
या गृहकर्ज योजनेसाठी प्रवेशाचे किमान वय २१ वर्षे आणि कमाल वय ६० वर्षे आहे. कर्जाची कमाल मुदत 15 वर्षांपर्यंत आहे.

एसबीआय गृह कर्ज दस्तऐवज
दस्तऐवजांची सामान्य यादी

SBI गृहकर्ज अर्ज योग्यरित्या भरला आणि स्वाक्षरी केलेला
पासपोर्ट आकाराचे तीन फोटो
ओळखीचा पुरावा – पॅन कार्ड, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र किंवा ड्रायव्हिंग लायसन्स
राहण्याचा पुरावा – युटिलिटी बिल, पासपोर्ट, ड्रायव्हिंग लायसन्स किंवा आधार कार्डची अलीकडील प्रत
पगारदार अर्जदार/सह-अर्जदार/ हमीदार यांच्या उत्पन्नाचा पुरावा

मागील 3 महिन्यांची पगार स्लिप किंवा वेतन प्रमाणपत्र

स्वयंरोजगार अर्जदार/सह-अर्जदार/ हमीदार यांच्या उत्पन्नाचा पुरावा

व्यवसाय पत्ता पुरावा

मागील ३ वर्षांचे आयटी रिटर्न
मागील 3 वर्षांचे ताळेबंद आणि नफा आणि तोटा विवरणपत्रे
व्यवसाय परवाना तपशील (किंवा समतुल्य)
TDS प्रमाणपत्र (फॉर्म 16A, लागू असल्यास)
पात्रता प्रमाणपत्र (C.A./ डॉक्टर आणि इतर व्यावसायिकांसाठी)

खाते विवरण

मागील 1 वर्षाचे कर्ज खाते विवरण (इतर बँका/सावकारांकडून पूर्वीचे कर्ज असल्यास)
मालमत्तेची कागदपत्रे

बांधकाम परवानगी (जेथे लागू असेल)
विक्रीसाठी नोंदणीकृत करार
भोगवटा प्रमाणपत्र (मालमत्ता हलवण्यास तयार असल्यास)
शेअर सर्टिफिकेट
मंजूर योजनेची एक प्रत (झेरॉक्स ब्लूप्रिंट) आणि बिल्डरचा नोंदणीकृत विकास करार, कन्व्हेयन्स डीड (नवीन मालमत्तेसाठी)
बिल्डर/विक्रेत्याला दिलेली सर्व देयके दर्शविणारी पेमेंट पावती किंवा बँक खाते विवरण

SBI गृह कर्जाची स्थिती: चरण-दर-चरण प्रक्रिया

आपल्या स्वप्नातील घर खरेदी करण्याची योजना आखत असलेल्या कोणत्याही व्यक्तीला गृहकर्जाची गरज आहे. इंटरनेटच्या या युगात, गृहकर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज करणे पूर्वीपेक्षा सोपे झाले आहे. याशिवाय, देशभरातील ग्राहकांना सेवा देण्यासाठी SBI चे संपूर्ण भारतात शाखांचे विस्तृत नेटवर्क आहे.
SBI होम लोन अर्जातील प्रमुख पायऱ्या

पायरी 1: अर्ज भरा

तुम्ही विद्यमान ग्राहक असाल किंवा नवीन ग्राहक असाल तरीही SBI गृहकर्जासाठी सुलभ अर्ज ऑफर करते. SBI गृह कर्ज अर्जामध्ये पाच स्वतंत्र विभाग आहेत. तुम्हाला खालील विभागानुसार भरावे लागेल,

 

अधिक माहितीसाठी येथे क्लिक करा

 

फॉर्म-ए

अर्जाच्या या पहिल्या विभागात तुम्हाला तुमचे सर्व वैयक्तिक तपशील भरावे लागतील.

फॉर्म-बी

अर्जाच्या या दुसऱ्या विभागात मार्गदर्शन केल्यानुसार तुम्हाला तुमचा सर्व रोजगार आणि उत्पन्न तपशील भरणे आवश्यक आहे.

फॉर्म-सी

अर्जाच्या या तिसऱ्या विभागात, तुम्ही SBI ची विशिष्ट गृहकर्ज योजना निवडणे आवश्यक आहे ज्यासाठी तुम्ही अर्ज करत आहात. अर्जाच्या या विभागात दिलेल्या मार्गदर्शनानुसार तुम्हाला सर्व मालमत्ता आणि कर्जाचे तपशील भरावे लागतील.

फॉर्म-डी

चौथा विभाग घोषणेसाठी आहे. तुम्ही फॉर्मवर योग्यरित्या सही करून ते पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

परिशिष्ट-A
हे परिशिष्ट फॉर्मच्या शेवटी जोडलेले आहे. “प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY)” अंतर्गत ऑफर केलेली सबसिडी मिळविण्यासाठी तुमची पात्रता तपासायची असल्यास तुम्हाला हे संलग्नक भरावे लागेल.

तुमच्या जामीनदारानेही वरील अर्ज भरावा. जर तुम्ही संयुक्त गृहकर्जासाठी अर्ज करत असाल, तर सह-अर्जदारानेही अर्ज भरणे आवश्यक आहे.

अधिक तपशीलांसाठी तुम्ही मॅजिकब्रिक्स वेबपेजला भेट देऊ शकता. अर्ज डाउनलोड करण्यासाठी तुम्ही SBI होम लोन वेबपेजवर देखील जाऊ शकता किंवा, तुम्ही त्यांच्या एजंटला प्रत्यक्ष भेटण्यासाठी तुमच्या जवळच्या SBI शाखेला भेट देऊ शकता.

पायरी 2: तुमच्या दारात कागदपत्रांचे संकलन
तुम्ही वर नमूद केलेल्या तीनपैकी कोणत्याही एका प्रक्रियेचे पालन करून गृहकर्जासाठी अर्ज केल्यानंतर, तुम्हाला आवश्यक कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे. तुम्ही मॅजिकब्रिक्सद्वारे अर्ज केल्यास, त्यांचे कार्यकारी अधिकारी तुमच्या दारातून तुमची कागदपत्रे गोळा करतील. ही एक उत्तम सेवा आहे जी कोणत्याही ग्राहकाला विशेषत: या साथीच्या काळात प्राधान्य देईल.

तथापि, जर तुम्ही निवासी भारतीय असाल तर SBI गृहकर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी खालील कागदपत्रे आवश्यक आहेत,

अनिवार्य कागदपत्रे

कर्जाचा अर्ज पूर्ण केला
पासपोर्ट आकाराचे तीन फोटो
ओळखीचा पुरावा (कोणताही): मतदार ओळखपत्र/पॅन कार्ड/पासपोर्ट/ड्रायव्हिंग लायसन्स
पत्त्याचा पुरावा (कोणताही): कोणत्याही युटिलिटी बिलाची अलीकडील प्रत (पाणी/ पाइप्ड गॅस/ टेलिफोन/ वीज) किंवा आधार कार्ड/ पासपोर्ट/ ड्रायव्हिंग लायसन्स
पगारदार व्यक्तींसाठी

गेल्या ३ महिन्यांपासून पगाराची घसरण
फॉर्म -16 ची प्रत किंवा मागील 2 वर्षांचे आयटी रिटर्न
स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी

व्यवसाय पत्त्याचा पुरावा
मागील ३ वर्षांचा ताळेबंद आणि पी अँड एल स्टेटमेंट
व्यवसाय परवाना तपशील
मागील ३ वर्षांच्या आयटी रिटर्नची प्रत
फॉर्म-16A ची प्रत (लागू असल्यास)
पात्रता प्रमाणपत्र (सी.ए., डॉक्टर आणि इतर व्यावसायिकांसाठी)
शेतकऱ्यांसाठी

तलाटी / ग्रामसेवक / ग्राम महसूल अधिकारी यांचे मागील 2 वर्षांचे उत्पन्न प्रमाणपत्र
जमीन महसूल नोंदी – फॉर्म 6, 7/12, 8A
मागील 12 महिन्यांचे बँक खाते विवरण
जर तुम्ही अनिवासी भारतीय असाल तर SBI गृहकर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी खालील कागदपत्रे आवश्यक आहेत,

वैध व्हिसा किंवा वर्क परमिटची प्रत
सीफेअर वर्क प्रोफाइल असलेल्या अनिवासी भारतीयांसाठी खालीलपैकी कोणतेही:
वैध नोकरी करार
कंटिन्युअस डिस्चार्ज सर्टिफिकेट (CDC) (जर डिस्म्बर्केशन स्टॅम्प 6 महिन्यांपेक्षा जुना नसेल)
कालबाह्य झालेले करार पत्र (जर उतरण्याचा शिक्का ६ महिन्यांपेक्षा जुना असेल तर)
शिपिंग कंपनीत नोकरीचा पुरावा म्हणून शेवटची पगार स्लिप
संबंधित पासपोर्ट पृष्ठे (परदेशातील पत्त्यासह)
परदेशातील पत्त्याचा पुरावा: सरकारने जारी केलेले राष्ट्रीय ओळखपत्र/ड्रायव्हिंग लायसन्स/युटिलिटी बिल/ओव्हरसीज बँक स्टेटमेंट
नियोक्त्याचे प्रमाणपत्र
नातेसंबंधाच्या पुराव्यासह तुम्ही राहत असलेल्या रक्ताच्या नातेवाईकाचा पत्ता पुरावा
(magicbricks.com वरून गोळा केलेला डेटा)

तुम्ही अनिवासी भारतीय असल्यास, तुमच्या भारतातील निवास क्षेत्रानुसार SBI च्या संबंधित नोडल ऑफिसरशी संपर्क साधू शकता. एसबीआयच्या वेबसाइटवर तुम्हाला ही विस्तृत यादी मिळेल.

पायरी 3: अर्ज प्रक्रिया

तुम्ही आवश्यक कागदपत्रे सबमिट केल्यानंतर किंवा तुमच्या दारातून ती गोळा केल्यानंतर तुमच्या अर्जाची प्रक्रिया सुरू होते. या टप्प्यात एसबीआय तुमच्या सर्व कागदपत्रांची पडताळणी करेल. कर्ज मंजूर करायचे की नाही हे ठरवण्यासाठी बँक तुमचा पूर्वीचा क्रेडिट इतिहास आणि वर्तमान CIBIL स्कोर तपासेल.

कर्ज मंजुरी प्रक्रियेचा एक भाग म्हणून बँक अर्ज प्रक्रिया शुल्क आकारेल. SBI कर्जाच्या रकमेच्या 0.35% आणि लागू GST आकारते. किमान: रु. 2,000/- अधिक लागू जीएसटी, आणि कमाल: रु. 10,000/- अधिक लागू जीएसटी.

पायरी 4: कर्ज मंजुरी पत्र

अशा सर्व पडताळणीनंतर, जर SBI ला आढळले की तुम्ही त्यांच्या सर्व गरजा पूर्ण करत आहात, तर ते तुमचे गृहकर्ज मंजूर करतील आणि तुम्हाला बँकेकडून कर्ज मंजुरीचे पत्र मिळेल.

एसबीआयच्या गृहकर्ज मंजूरी पत्राबद्दल तुम्हाला माहिती असणे आवश्यक आहे

 

अधिक माहितीसाठी येथे क्लिक करा

 

मंजूर गृहकर्जाची एकूण रक्कम मंजुरी पत्रात नमूद करावी.
व्याज दर p.a मंजूर पत्रात नमूद केले पाहिजे.
मंजूरी पत्र 6 महिन्यांसाठी वैध आहे आणि तुम्ही या कालावधीत वितरणाचा लाभ घेऊ शकता.
मंजुरी पत्रात नमूद केलेल्या इतर अटी व शर्ती असू शकतात.
पायरी 5: कायदेशीर आणि तांत्रिक तपासणी करणे

कर्ज मंजूर करायचे की नाही हे ठरवण्यासाठी SBI कर्ज अर्ज प्रक्रियेदरम्यान खालील कायदेशीर आणि तांत्रिक बाबी तपासेल.

सादर केलेला ओळखीचा पुरावा खरा आणि वैध आहे.
सादर केलेला रहिवासी पुरावा खरा आहे आणि अर्जदाराच्या नावावर नोंदणीकृत आहे.
संबंधित बँकेकडे बँक स्टेटमेंटची उलटतपासणी करणे.
बँक चालू कर्ज आहे का ते तपासेल.
आयकर रिटर्न किंवा फॉर्म-16 ची कसून तपासणी.
तुमच्या मागील क्रेडिट इतिहासाची कसून तपासणी.
बँक तुमचा सध्याचा CIBIL स्कोर तपासेल.
संयुक्त गृहकर्जासाठी अर्ज करताना सह-अर्जदाराशी नातेसंबंधाचा पुरावा तपासणे.
पायरी 6: कर्ज वाटप

कर्ज वाटप हा तुमच्या गृहकर्ज अर्ज प्रक्रियेचा शेवटचा टप्पा आहे. एकदा कर्ज मंजुरीचे पत्र जारी झाल्यानंतर बँक तुम्ही खरेदी करण्याच्या विचारात असलेली मालमत्ता ओळखते. या पडताळणीनंतर, तुम्हाला त्या मालमत्तेशी संबंधित खालील कागदपत्रे सबमिट करणे आवश्यक आहे,

विक्री करार
बिल्डरकडून एनओसी
बिल्डरकडून बांधकाम प्रगती स्थिती
नोंदणीकृत विक्री करार
पूर्णत्व/ भोगवटा प्रमाणपत्र
बिल्डरकडून मागणी पत्र

वरील कागदपत्रे सादर केल्यानंतर, बँक त्यांची पडताळणी करेल. त्यांच्या शेवटी पडताळणी केल्यावर SBI चे समाधान झाल्यास ते SBI च्या नावे नोंदणीकृत किंवा न्याय्य प्रकारची वैध गहाण ठेवण्याची मागणी करतात. या प्रक्रियेचे पालन केल्यानंतर, बँक शेवटी टप्प्याटप्प्याने कर्जाची रक्कम विक्रेत्याला हप्त्यांच्या स्वरूपात वितरित करेल.